Diagnóstico de Risco Patrimonial
Levantamento detalhado das exposições do cliente: riscos de negócio, riscos pessoais, estrutura societária, passivos trabalhistas e sucessórios. Entregamos um relatório escrito com priorização por impacto potencial.
Metodologia · Diagnóstico primeiro
Proteção patrimonial não começa com produto — começa com diagnóstico
Antes de recomendar qualquer estrutura, entendemos o patrimônio, os riscos e os objetivos de cada família ou empresa.
Como desenhamos a estratégia certa para ti
Toda estratégia de proteção de capital começa com um mapeamento completo do patrimônio: ativos imóveis, participações societárias, investimentos financeiros, passivos conhecidos e riscos latentes. A partir desse inventário, identificamos as vulnerabilidades prioritárias — aquelas que, se não endereçadas, têm maior potencial de erosão patrimonial. Só então passamos à fase de estruturação, onde cada solução é calibrada: qual apólice faz sentido, que tipo de holding é adequado, se há necessidade de um fundo exclusivo, como organizar a sucessão. O resultado é um plano escrito, revisável anualmente e orientado a preservar o que foi construído por décadas.
O que estruturamos para ti
Cada serviço é desenhado como parte de um sistema coerente, não como produto avulso.
Estruturação de Holdings Familiares
Coordenamos o desenho jurídico e fiscal de holdings familiares com advogados parceiros certificados. O objetivo é separar patrimônio pessoal de risco empresarial e facilitar a transferência geracional com menor carga tributária.
Consultoria em Seguros Patrimoniais
Analisamos apólices existentes, identificamos lacunas de cobertura e selecionamos as melhores opções disponíveis no mercado. Atuamos como consultores independentes — sem comissão de corretagem que influencie a recomendação.
Planejamento Sucessório
Organizamos a transferência de patrimônio entre gerações com documentação adequada, estrutura jurídica coerente e alinhamento familiar. Evitamos o inventário litigioso e reduzimos o impacto tributário da transmissão.
Proteção contra Passivos Trabalhistas
Para empresários com equipes relevantes, mapeamos a exposição trabalhista e projetamos blindagens estruturais que evitam que contingências da empresa afetem o patrimônio pessoal do sócio.
“A consultoria de seguros foi o que faltava. Eu tinha três apólices diferentes que se sobrepunham em coberturas irrelevantes e deixavam lacunas exatamente onde mais importava. A Lumenblumen identificou tudo isso em menos de duas semanas e reorganizou minha proteção com um custo menor do que eu pagava antes.”
Flávia Drummond, médica, Feira de Santana - BA
Perguntas que recebemos com frequência
Transparência faz parte do nosso trabalho. Aqui estão as dúvidas mais comuns antes de uma primeira reunião.
A Lumenblumen vende produtos financeiros ou seguros?
Não. Somos consultores independentes e cobramos pelos nossos serviços diretamente dos clientes. Não recebemos comissão de seguradoras, bancos ou corretoras, o que nos permite fazer recomendações sem conflito de interesse.
Qual é o perfil de cliente que melhor se beneficia dos teus serviços?
Trabalhamos principalmente com empresários, profissionais liberais de alta renda e famílias com patrimônio imobiliário ou societário relevante. Não atendemos clientes em fase inicial de acumulação — nosso foco é proteger o que já foi construído.
Quanto tempo leva para estruturar uma holding familiar?
A fase de diagnóstico e desenho da estrutura leva em média quatro a seis semanas. A implementação jurídica, feita com parceiros advogados, pode levar mais dois a três meses dependendo da complexidade societária.
Vocês atendem clientes fora de Salvador?
Sim. Boa parte das nossas reuniões acontece por videochamada, e toda a documentação é entregue digitalmente. Atendemos clientes em todo o Brasil, com maior concentração no Nordeste e Sudeste.
O que acontece se minha situação mudar depois de estruturada a proteção?
A revisão anual faz parte do nosso modelo de acompanhamento. Mudanças no negócio, no patrimônio ou na família são mapeadas a cada ciclo, e as estruturas são ajustadas conforme necessário. Proteção patrimonial não é estática.
Pronto para mapear tuas exposições?
Nosso processo começa com uma conversa sem compromisso. Trazes o contexto, a gente traz a metodologia.